Hva er et forbrukslån?

Som navnet tilsier er et forbrukslån et banklån som er tiltenkt forbruk, da på et litt mer dagligdags nivå. Mange ganger har mennesker behov for penger til å gjennomføre en noe større investering i livet sitt som krever en del penger.

Man kan enten spare dette beløpet opp, jobbe mer overtid på jobben sin, evt. ta en ekstrajobb ved siden av den vanlige jobben, eller man kan rett og slett søke om et forbrukslån. Dette er vanligvis den enkleste måten å skaffe seg et større pengebeløp på.

Skal man jobbe mer må man bruke mer av fritiden sin på dette, og skal man spare må man kutte i kostnader. Det kan oppleves ubehagelig og tungvint for mange. Da er det kjekt å vite at løsningen på slikt et problem, mang en gang, kan være et forbrukslån.

Hva er forskjellene på et forbrukslån og et mikrolån?

Det er en god del forskjeller på et forbrukslån og et smålån. Den mest vesentlige forskjellen ligger trolig i navneforskjellen. Et hurtiglån er et lån man kan få på dagen eller til og med timen og minuttet.

Siden beløpet for et hurtiglån kan fås så raskt, betyr det at det ofte er snakk om vesentlig mindre beløp enn for et forbrukslån. Bankene stiller da ofte mindre krav til låntager. Ofte sier en at et hurtiglån er i størrelsesorden 5000 – 50000 kr, mens et forbrukslån er fra 25000 – 500000 kr. Nok en gang er dette både beløp og grenser som varierer fra bank til bank, men dette pleier å være normalen.

Et forbrukslån fungerer grovt sett på lik måte som et hurtiglån, men behandlingstiden tar lenger tid og man kan ikke forvente å få lånebeløpet utstedt på dagen. Som regel tar det noen uker. I tillegg vil mange banker kreve at det gjennomgås en kredittsjekk av et kredittselskap for å se hvor robust økonomien til låntageren er.

Fordeler med et forbrukslån

Det finnes mange gode grunner til å ta opp et forbrukslån, uansett hvilken økonomisk situasjon du befinner deg i. Nedenfor er det skrevet litt mer om hvilke fordeler du kan få dersom du tar opp et forbrukslån.

• Du trenger ikke å ta opp et ordinært banklån

Et ordinært banklån som i mange tilfeller benyttes for å enten pusse opp huset, bygge en ny garasje eller for å kjøpe et helt nytt hus skiller seg vesentlig fra et forbrukslån.

Nesten alltid, uten unntak, krever banken at låntager stiller med egenkapital av betydelig orden. Dette kan da oppleves som tøft og vanskelig for låntager. Videre stilles det ofte krav til pant i ett eller flere fysiske objekter, som f.eks. et hus eller en bil. Da pådrar låntager seg en betydelig risiko. Dette kan være grunnen til at mange ikke liker å ta opp et vanlig banklån, fremfor et forbrukslån.

Videre må det foretas en lang og grundig bakgrunnssjekk av låntager. Det stilles krav til inntekt, til formue og til annen gjeld. Hvis du har noen gjeld, tenk på refinansiering or kredittkort.

I tillegg gjennomføres en kredittsjekk, ikke bare for å se hvor mange betalingsanmerkninger låntager har, men også for å sjekke den økonomiske «helsen» til låntager. Dette er en prosess som kan foregå i svært lang tid.

Når det gjelder et forbrukslån slipper låntager vanligvis ikke unna både kredittsjekk og bakgrunnsvurdering, men dette gjennomføres på et vesentlig mildere grunnlag der kravene ikke er så strenge som de ellers kunne ha vært for et banklån. Ofte er behandlingstiden kortere også. Det er vanlig at det bare tar noen dager fra man har sendt inn søknaden til man har pengene stående på konto.

• Du bestemmer selv hvordan du kan bruke det

Med et ordinært banklån foregår det ofte en grundig prosess der banken ber låntager om å oppgi formålet med lånet.

Mange ganger må låntager også oppgi en grunn hvorfor lånet skal brukes til det enkelte formål. Dette må banken gi sin støtte til og det skal som hovedregel vurderes om det i det hele tatt virkelig er nødvendig med et lån. Det er altså slik at en stort sett da får penger som er øremerket ett bestemt formål eller innkjøp. For mange kan dette forløpet oppleves tungvint, upraktisk og frustrerende.

Med et forbrukslån slipper man mye lettere unna denne delen av lånesøknaden. Mange ganger har låntager mulighet for å opplyse om hva pengene skal brukes til, men dette er slett ikke nødvendig. Dersom låntager gjør dette vil det i noen tilfeller være lettere å få innvilget et lån.

Likevel er dette som hovedregel ikke noe krav, og det betyr at låntager selv bestemmer hvordan han vil forvalte og bruke pengene. Alt fra ferieturer, oppussing av rom, ny bil, investeringer i aksjefond eller til og med pengespill, kan pengene brukes til. Forbrukslånet må bare ikke brukes til noe ulovlig.

• Kort og effektiv søknadsprosess

De fleste søknader om forbrukslån kan bli utfylt på minutter på nettet. Det går virkelig fort nå til dags, og man trenger ikke å fysisk møte opp på bankkontoret for å gjennomføre dette.

Det anbefales likevel at låntager setter seg grundig inn i hvilke rente – og gebyrbetingelser som den enkelte bank kan tilby. Her kan det være store variasjoner, og man sparer seg selv for mye hodebry ved å gi dette litt tid.

Enda fortere kan søknadsprosessen gå dersom man har med seg en medlåntager. Da kan man som regel få bedre rentevilkår, siden banken nå ser at man er to om nedbetalingen, og det er da to inntekter i stedet for en. Videre vil som regel behandlingstiden også gå fortere.

• Fleksible nedbetalingsplaner

De fleste bankene tilbyr nedbetalingsplaner som kan tilpasses det enkelte behov. Noen ønsker å betale ned fort, andre vil ta det mer sakte. Her er det som regel mulig å prøve seg fram i ro og mak, og de fleste finner en løsning som de klarer å leve med.

Skandiabanken, Bank Norwegian eller Sbanken?

Hvilken bank som er den beste, varierer etter behov. Mange låntagere som velger Bank Norwegian sier at det er på grunn av det høye øverste beløpet, i forhold til mange andre banker. Det vil si at låntagerne kan gjennomføre dyrere kjøp eller investeringer dersom det skulle være behov for dette. Bank Norwegian har også svært gunstige nedbetalingsvilkår, som for eksempel en lav rente.

Når det gjelder Sbanken, også tidligere kjent som Skandiabanken, tilbyr denne lavere lånebeløp enn Bank Norwegian, men vesentlig bedre rentebetingelser. Denne banken ser ut til å passe alle de som trenger et relativt beskjedent beløp til en ikke altfor høy pris.

Helt til slutt kommer dette an på hvem det er man spør – folk er forskjellige og har forskjellige behov. Derfor vil hvilken bank man skal velge, komme an på hvilket lånebehov man har.