Låne penger? Her finner du lån uten sikkerhet

Vi har samlet de beste lånene på det norske markedet. Målet vårt er å gi deg en grunnleggende oversikt over viktige nøkkeltall. På denne måten blir det lettere å velge et lån uten å ha med deg en medlåntager, slik at du kan bestemme ting helt selv. Unngå dårlige avtaler. Her finner du lånet med den beste rentesatsen for deg. Se gjennom veilederen vår om lån og fremgangsmåte for hvordan du kan sammenligne banklån og andre avtaler og velge det riktige lånet for deg, uten sikkerhet. Det har aldri vært enklere å søke om lån.

*Kommersielt innhold. Vi viser kun utvalgte aktører på markedet.

Lån – Les veilederen vår og velg det beste lånet for deg! ALT DU TRENGER Å VITE OM LÅN

Det finnes mange forskjellige tilbydere av lån, både med og uten sikkerhet. I denne veilederen vil vi hovedsakelig fokusere på lån uten sikkerhet eller pant, siden det også innebærer en noe økt risiko for utlåner.

Lån, forbrukslån eller kanskje mikrolån – hva er forskjellen?

Prinsippet om lån er det samme. En låntager får et beløp til disposisjon, enten øremerket eller ikke, og må betale tilbake dette beløpet innen en viss periode.  

I noen tilfeller kan også utlåner kreve at låntager stiller et fysisk objekt eller egne penger som sikkerhet. Dersom låntager velger å stille med et fysisk objekt som sikkerhet, kalles dette pant. Et pant kan være en bil, et hus, en hytte, en båt eller egentlig hva som helst – så lenge det har en verdi. Det vanligste er å ta pant i sitt eget hus eller bil.

Andre ganger velger låntager å stille med egne penger som sikkerhet. Dette kan også kalles egenkapital. Dersom låntager ikke klarer å betale tilbake lånet, mister han pengene. På denne måten deler låntaker noe av risikoen som banken pådrar seg ved å betale ned lånet.

Fordeler med et lån

Et lån kan være en god investering i mange tilfeller. Nedenfor er det skrevet litt mer om dette.

  • Lån uten sikkerhet

I mange tilfeller, når en låntager skal søke om et lån, stiller tilbyder av lånet som krav at man må stille med sikkerhet, for å selv pådra seg risiko. Ofte vil det være en god grunn til dette, fra utlåners side, men i mange tilfeller er dette unødvendig. Det er også en ulempe for låntager at han, i tillegg til å betale renter, skal stille med sin egen eiendom som sikkerhet.

Derfor kan det lønne seg å gjøre grundige undersøkelser, se på nettsidene og ringe til mange banker slik at du klarer å luke ut de bankene og utlånerne som er minst seriøse om dette. Ofte vil bankene strekke seg noe lenger med tanke på sikkerhet dersom du faktisk klarer å få snakke med et menneske istedenfor å fylle ut et skjema. Telefonsamtaler er undervurdert.

  • Svært rask tilbakemelding fra mange banker

I dag svarer de fleste bankene temmelig raskt når det gjelde tilbakemelding på om du får innvilget et lån eller ikke. Takket være moderne teknologi kan banken eller utlåneren umiddelbart se om låntager og eventuell medlåntager oppfyller alle kravene, og det er derfor ikke behov for å vente på eller vurdere noe. Mange ganger kan søkeren faktisk forvente å få lån på dagen. Noen ganger tar det bare et par timer.

  • Du kan få et lån for hva du trenger

Dersom du søker om et lån, og særlig dersom du søker et lån sammen med en medlåntager, øker sjansene dine for at du får innvilget søknaden. Det vil da ofte være mindre strenge krav til hvordan man må disponere pengene.

Generelt er det lurt å informere banken om formålet med lånet siden dette i mange tilfeller vil øke tilliten mellom deg som lånetager og banken som utlåner. I mange tilfeller er det ikke et krav, men dersom beløpet det søkes om er tilstrekkelig høyt, vil en grunn eller et formål med lånet være med på å øke sjansene for å få innviliget lånet.

  • Refinansiering av små lån

Dersom låntager har pådratt seg annen gjeld fra andre kreditorer, så som kredittkort, smålån og forbrukslån kan et litt større lån være en god løsning her. Mange kredittkort – og forbrukslån har en betydelig rentesats som kan gjøre nedbetalingsperioden tung. Dette kan løses gjennom å refinansiere slike lån og samle dem i ett større lån – til en betydelig mindre rentesats og med en mindre krevende nedbetalingsperiode.

Dersom dette er grunnen til at du vurderer å ta opp et lån bør du i aller høyeste grad informere utlåner om dette. I mange tilfeller er dette også påbudt. Ved å gjøre dette kan du kanskje også få en mer gunstig rente enn om du bare hadde søkt om lån på en vanlig måte uten å informere banken om formålet med lånet.

Forskjellen i rentesatser på lån

Når man tar opp et lån er det forskjellige begreper låntager bør være kjent med. Dette er rente, nominell rente og effektiv rente.

En renteer prisen det koster for å låne penger. Det er egentlig en leie for å benytte noen andre sine penger i en begrenset periode, siden kreditor bærer en viss risiko ved å låne vekk pengene sine til noen andre.

Den nominelle renten er leieprisen på et lån, altså den ekstra leien på pengene på lånet, fratrekt gebyr. Det er denne renten bankene og utlånerne reklamerer med.

Låntager må også være observant på effektiv rente. Dette er den nominelle renten, inkludert gebyrer, som for eksempel termin – og årsgebyr. Det gjør at den effektive renten blir høyere enn den nominelle renten.

Krav for å søke om et lån

Det stilles normalt visse krav til både fast inntekt og gjeldssituasjon når en låntager vil søke om lån. I tillegg kan banken kreve at du skal ha norsk statsborgerskap, ikke ha betalingsanmerkninger, være fast ansatt hos en arbeidsgiver og ha bodd i Norge i 3 år.

Dette varierer veldig fra utlåner til utlåner. Noen ganger stilles det krav til størrelsen på inntekten, andre ganger til størrelsen og graden av gjeld, samt effektiv formue og annet. Det letteste er å kontakte banken og spørre hvilke krav de opererer med.

Hvor stort kan et lån være?

For det meste pleier de fleste banker å operere med et intervall på 50.000 –  500.000 kr. for denne typen lån. I noen tilfeller kan det komme på tale å øke beløpet, men da må det være en helt ekstraordinær situasjon, og banken må ta andre faktorer i betraktning.

I mange tilfeller vil betalingsevne vær avgjørende for hvor stort et beløp man kan låne, og dersom du har hatt gjeld tidligere og betalt ned denne til riktig tid, er dette lurt å informere banken om. På den måten har også banken en bedre forutsetning for å vite om du evner å betale ned lånet eller ikke.

Hvor lang kan nedbetalingsperioden være?

Som regel opererer de fleste banker og utlånere med en nedbetalingstid på 1 – 15 år, med månedlige gebyrer. Det skal mye til for å kunne forlenge denne nedbetalingsperioden. Igjen kommer det an på personlig økonomi, betalingsevne, tidligere og nåværende gjeld og ikke minst lånebeløp.

Det letteste er å kontakte den enkelte bank og spørre, siden bankenes utlånspraksis varierer.

Sammenlign andre økonomitjenester VELG DET DU TRENGER OG SPAR PENGENE DINE!

Ofte Stilte Spørsmål om lån

Har du noen spørsmål? Les gjennom de ofte stilte spørsmålene om lån. Her vil du trolig finne et svar på spørsmålet ditt!

  • Det er visse minstekrav for personer som vil søke om å låne penger.

    • De fleste banker og økonomiselskaper har visse krav om at låntager skal ha et begrenset antall kreditorer.
    • Noen setter som krav at lånet økes når man fyller 18 år, mens andre har en aldersgrense på 25 år.
    • De fleste banker har et lav krav om inntekt og vanligvis ligger dette på 200.000 kr.

    Dette kan likevel variere fra bank til bank. I tillegg til disse minstekravene vil bankene få gjennomført en kredittsjekk på alle lånesøkere. Dette er en generell vurdering av lånesøkeren sin personlige økonomi  og kreditthistorie. Resultatet av denne kredittsjekken vil være tellende når banken skal ta lånesøknaden i betraktning.

  • De fleste tilbydere av lån uten sikkerhet gir deg nå et svar på dagen og vanligvis i løpet av noen få timer.

  • Det finnes ingen grenser for når dette kan være en god idé – så lenge det foregår under ansvar. Vi mener at du bør være oppmerksom på at det koster litt mer å låne, men noen ganger kan det være verdt det. Når du befinner deg i en god, økonomisk situasjon og ønsker å la drømmene dine bli til virkelighet, kan et lån være noe for deg. Dersom du allerede har gjeld i form av kredittkort og andre smålån, kan det være både praktisk og økonomisk gunstig å ta opp et større lån for å refinansiere de mindre lånene. Det finnes mange situasjoner der et lån kan hjelpe deg. Bare ta i betrakning hva du trenger og hva du kan gjøre selv.

  • Ja, trolig kan du det. Det er helt og fullstendig mulig å betale tilbake hele lånet når du vil gjøre det, men det er avhengig banken eller institusjonen som har gitt deg lånet. De mest vanlige lånene uten sikkerhet eller pant har en nedbetalingsperiode på 1 til 15 år.

  • Du kan søke om lån sammen med noen andre, så lenge den personen oppfyller de samme kravene som du må oppfylle. Dette kalles en medlåntager. En medlåntager kan være din ektefelle, samboer, kjæreste eller bare en venn. Vanligvis øker sannsynligheten for at lånet tildeles dersom du bruker en medlåntager. Merk at medlåntageren også binder seg like mye til å betale tilbake lånet som låntager.

Lån
5 (100%) 3 stemmer